如何分辨高利貸？超過法定利率就是重利罪嗎？

利息多少算高利貸？

高利貸的恐怖人盡皆知，我們都知道高利貸與地下錢莊是絕對不能接觸的存在，但重點是我們要如何區分所謂的高利貸呢？事實上，法律並未直接定義「高利貸」，而法官通常會採用《民法》第205條作為判斷高利貸的標準，該條規定「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」簡而言之，如果貸款機構的年利率超過16%就可以直接被視為高利貸。然而，此條規範僅限於銀行、上市櫃融資公司、代書等，而民間當鋪另受《當鋪業法》規範，法定年利率為30%，只有超過此限制的民間當鋪才可被視為高利貸。

【超過法定利率一定會成立重利罪嗎？】
《刑法》第344條明文規定：
1. 乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
2. 前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。

此條法規的重點應放在乘他人急迫、輕率、無經驗、難以求助之處境，並取得與原本顯不相當之重利者，方可成立重利罪。換句話說，借款人必須明顯處於「弱勢」、「資訊不對等」的情況下，被迫或輕率簽下借據。然而，違法之重利需由法官判斷裁定，無明確標準，但原則上會綜合考量交易情況與經濟狀況，並非僅因超過法定利率就必然會成立重利罪。此外，法規另有說明，成立重利罪不僅僅是高利息，如果貸款機構收取過多或不合理的手續費、保管費、違約金等相關費用，皆有可能構成重利罪。

借到高利貸怎麼辦？

不小心借到高利貸，迎面而來的不僅是經濟上的負擔，更多的是心靈上的煎熬。接下來，順翌當鋪團隊將針對暴力討債和應急方案進行闡述，並提供相應的解決方法。

【被暴力討債怎麼辦？】
暴力討債可區分為身體上的暴力與精神上的暴力，而不同的情境所觸犯的法條也各有不同。
1. 對身體施暴
．毆打債務人會觸犯《傷害罪》，若造成致命傷害可能觸犯《過失致死罪》或《殺人罪》。
．攜帶刀棒、槍械等凶器會觸犯《槍砲彈藥刀械管制條例》。

2. 施以精神壓力
．公然聚眾、威脅、強迫債務人會觸犯《恐嚇罪》。
．丟雞蛋、撥漆、砸車等暴力行為會觸犯《毀損罪》。
．登門威脅債務人、滯留家中不走會觸犯《侵入住宅罪》。
．在公共場合或網路上大肆宣傳債務糾紛會觸犯《誹謗罪》。
．私刑拘禁、剝奪他人自由者會觸犯《剝奪他人行動自由罪》，若干預債務人籌錢或借錢自由也有可能會觸犯《強制罪》。

上述皆為高利貸業者經常使用的暴力討債方法，民眾可以自行蒐證，並尋求律師協助，以法律手段進行抗爭。但需要注意的是，威脅、恐嚇不見得會觸犯刑法，如果地下錢莊表示「你不還錢我就去告你！」，由於上告法院屬於合法行為，所以這類型的威脅不算違法。但如果對方說「你不還錢我就讓你好看」，這樣的行為不僅不正當，且讓債務人感到懼怕，就會觸法。

【立即轉貸清償】
只有當高利貸業者實際採取暴力或威脅行為時，警方才能提供協助。所以，報警雖然有用，但並非最適切的解決方法。如果想徹底擺脫高利貸業者的威脅，還是建議盡快轉貸，以降低利息為主。

建議民眾可以先利用汽車、房屋、土地等具有較高價值的資產，向合法融資公司或合法當鋪申辦轉貸，將高利貸債務轉移至利率較低的合法貸款機構。為何不推薦銀行？這是因為，如果債務人陷入高利貸困境，意味著信用狀況或經濟狀況存在問題，銀行通常不會承接此類型債務。因此，我們不太建議選擇銀行，不一定會獲得批准，還有可能浪費時間。

合法轉貸推薦：順翌當鋪，誠摯為您服務

不慎陷入高利貸困境，不知道該如何應對？有轉貸清償需求，卻擔憂遭銀行婉拒？有任何借貸疑問或需求，都可以致電諮詢順翌當鋪。【順翌當鋪團隊】為民間借貸機構，嚴格遵守《當鋪業法》規範，每萬元月息250元，並根據您的實際情況和需求進行客制化專案調整，確保您獲得一個合法、可靠的借貸方案。

順翌當鋪的經營理念是希望能夠幫助所有需要幫助的民眾，我們不僅保證利息絕對合法，更不會巧立名目收取多餘費用，變相增加您的負擔。若您有任何借款需求，或想詢問高利貸反制措施，都可以隨時致電0800-050-755進行免費諮詢，我們的專員將誠摯為您服務，並提供即時借款服務。